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• 置顶: 以自身为例说说529 plan -yangyang08- ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (2016 bytes) () 01/01/2024  05:23:17

• 置顶: 大家都买529吗？ -莉莉百合- ♀ 给 莉莉百合 发送悄悄话 莉莉百合 的博客首页 (336 bytes) () 03/27/2012  07:36:51

• ROTH和529哪个优先，这么想，你和任何机构说借钱退休，有没有人或机构愿意借给你钱去退休？你如果说借钱读书 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  16:18:07

• 借钱买房，借钱买车，这些个银行机构是不是会让你借钱，这不是清清楚楚告诉你哪个优先么！ - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  16:21:10

• 如果需要在ROTH和529之间选择的话，那么说明你挣的钱太少，选529反而会减少联邦政府和大学对你孩子的资助 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  16:24:48

• 我知道有个黑人家庭条件不错的，母亲藤校毕业，一分529不存，两个女儿都私立高中，藤校录取她女儿，收费还低。另一家白人家庭 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  16:34:25

• 529里有20多万，兄弟三，前两个拿到外州不错的州立大学，需要交费，放弃，上了一般本州免费的大学。老三用529外州大 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  16:38:38

• 我觉得我文章都把529讲清楚了，没想到还有网友这么纠结。我再贴心的总结两点给不读文章的网友 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (876 bytes) () 10/15/2024  12:19:39

• 真是苦口婆心， 多谢了！ - xiaofengjiayuan - ♀ 给 xiaofengjiayuan 发送悄悄话 xiaofengjiayuan 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  12:22:01

• 是的，不少人就误以为529 比 ROTH 好！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (80 bytes) () 10/15/2024  12:38:41

• 不是说你，说529的讨论。 很多跟帖一知半解就搞出这种印象 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (289 bytes) () 10/15/2024  13:10:40

• 529 vs Roth 的优缺点 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (466 bytes) () 10/15/2024  14:29:14

• 总结的好！ - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  19:27:40

• 才给两娃搞了五十万的五二九，现在又来了Roth,还让人活吗？哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:28:16

• 虎兄，你这个应该做Roth conversion的，现在没法子了，就这样吧！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (180 bytes) () 10/15/2024  12:32:15

• 因我不能有州税抵减，所以直接否了。谢谢科普！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (54 bytes) () 10/15/2024  12:28:42

• 牛帅找小三啦？哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:31:39

• 此话怎讲？ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (51 bytes) () 10/15/2024  12:35:20

• 你原配生的在上大学了吧？哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:48:20

• 我们都躺平了！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (54 bytes) () 10/15/2024  12:52:03

• 牛帅你有钱，你躺下面不费劲，找个年轻的干活，躺上面，哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:53:45

• 啊哈，虎兄又想入非非了！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (51 bytes) () 10/15/2024  13:03:26

• 以前看过，当时觉得不能抵州税的州加上只有父母contribute没有其他亲属source的话有点意义不大，可能没研究透砌 - WLRC - ♀ 给 WLRC 发送悄悄话 WLRC 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:55:30

• 家族代际财富传承？这个怎么传？比如给儿子的529没用完，还有30万，后来涨到200万，可以直接给他的孩子用吗？不用交税吗 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (303 bytes) () 10/15/2024  13:04:41

• Yes 可以的，好朋友说不定给你返钱，呵呵 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  13:08:35

• 不用交税？ - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:09:16

• 不用，呵呵 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  13:18:47

• 文章里都有详细解释。抄录两段如下： - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (490 bytes) () 10/15/2024  13:12:07

• 哦，那应该直接给孙子买529, - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:33:05

• 529Plan是免于被债主追债的。 另外，除了第二三四代可用，亲朋中有想资助上学的后辈都能转出资助 - 云起千百度 - ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:53:37

• 529从一岁开始存，一年两三千，上州大就够了。到交学费时不肉疼。 - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:03:45

• 或者一年5，6千，上外州就够了。存太多确实没必要。 - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:19:41

• 稍微多存一点，多出来的可以转roth - xiaofengjiayuan - ♀ 给 xiaofengjiayuan 发送悄悄话 xiaofengjiayuan 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  12:22:45

• 对，多一点可以转Roth或留着给孙辈也可以。 - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  12:28:33

• 开始是这么打算，等大学的时候觉得是避税的好方法，可能就留着了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:33:35

• 在不免州税的州，529没有优势，不如ROTH - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (13857 bytes) () 10/15/2024  10:55:47

• 但是ROTH不能提前开啊 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (129 bytes) () 10/15/2024  10:59:50

• 不是说了吗？ 放在孩子父母的ROTH里啊！也会积累十几年啊！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (133 bytes) () 10/15/2024  11:02:26

• Back door 比较麻烦 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (111 bytes) () 10/15/2024  11:06:26

• 那就只搞Roth conversion就可以了！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (54 bytes) () 10/15/2024  11:24:14

• 觉得529长期复利加免税是有优势，但只能用于教育太受限。一旦子孙不多上学花不了这么多钱就反而会给自己找烦恼了 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  11:10:21

• 而且529比ROTH存钱量大多了，多5倍多。 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (207 bytes) () 10/15/2024  11:15:47

• 存那么多，可是用不完的转Roth终生就只能转3万五。其余的怎么办？ - Girlsmom92 - ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  11:33:29

• 如果能肯定自己家族根深叶茂子孙众多，那的确应该存529传承下去复利可观又免税。可现代人越来越少子化，存那么多钱将来没人用 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (51 bytes) () 10/15/2024  11:17:55

• 到底誰是owner？比如我给儿子买一个529，我是owner，他是beneficiary，对吧？ - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:07:55

• 对 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  13:17:40

• 我现在的认知 - jliu6667 - ♂ 给 jliu6667 发送悄悄话 (261 bytes) () 10/15/2024  11:30:14

• 我的意思钱多放在ROTH里最方便，将来孩子们想买房，想买飞机都可以 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (90 bytes) () 10/15/2024  11:32:37

• 到时候娃们要你出一年小十万的学费，你就肉疼了。 - jliu6667 - ♂ 给 jliu6667 发送悄悄话 (48 bytes) () 10/15/2024  11:54:53

• 孩子小的时候存529，以后用不完可以转到roth. 早早享受免税的福利 - xiaofengjiayuan - ♀ 给 xiaofengjiayuan 发送悄悄话 xiaofengjiayuan 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  12:27:28

• 529 当然不是silver bullet - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (351 bytes) () 10/15/2024  15:11:21

• 存那么多529，你们就这么有信心将来会有很多孙辈？现在的趋势是不婚不育吧。529数十年越滚越多将来花不了怎么办？ - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  09:02:40

• 529 beneficiaries can be almost anyone, even friends. - CTYJ66 - ♀ 给 CTYJ66 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  09:16:56

• 当然是在Roth 存满之后，孩子大学毕业之后就不存了。不用但心529用不完。 - CTYJ66 - ♀ 给 CTYJ66 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  09:39:29

• 下面都在谈要家族传承529。感觉是说孩子大学毕业之后应该继续存529，让529一直传下去给孙辈祖孙辈 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  10:17:47

• 只是提醒大家：529用途不只是支付子女这一代的学费，529免遗产税，还可以用于家族代际财富传承。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  09:56:16

• 现在年青人的趋势是不婚不育或少育。以后很难有子孙众多的大家族。529存太多很可能花不完。那不也是个负担？ - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  10:11:34

• 至于到底要不要用529 dynasty，各家根据自家情况自行决定。就是告诉大家有529 dynasty这回事。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  10:16:20

• 是，很感谢你给大家科普，让我们都学到不少知识。我这里只是纯讨论，因为自己就曾经很犹豫要不要给孙辈存529。 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  10:21:40

• 现在码工和高科技工作的收入都很高，后代学费其实用不着提前准备，就用每年的工资余额付就绰绰有余了。 - trimtip - ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  10:29:46

• 干货，529全网最全指南，包括到底要不要存529，买哪个州的529以及529 dynasty - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (622 bytes) () 10/15/2024  07:41:43

• 有个疑问，孩子大学毕业了还可以存529 吗？当作孩子未来的资产传承下去 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  07:49:00

• 孩子大学毕业了，等有孙辈了，给孙辈存，多少没关系，重要的是时间长 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  08:02:20

• 你可以给自己存 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  08:04:36

• 谢谢！ - Girlsmom92 - ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  08:05:09

• 大赞文章稿！是看到过的最全面清晰的529策略 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (293 bytes) () 10/15/2024  10:31:56

• 大赞！ - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/15/2024  10:33:08

• 赞分享！ - yuanshangdu - ♂ 给 yuanshangdu 发送悄悄话 yuanshangdu 的博客首页 (0 bytes) () 10/15/2024  11:46:16

• 529怎么存 - 叮叮当当1 - ♀ 给 叮叮当当1 发送悄悄话 (259 bytes) () 09/07/2024  16:52:44

• 529 没有上限吧？受益人是小孩，用小孩的社安号。父母，祖父母，等任何人都可以往账户里存钱 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/07/2024  17:35:00

• 给你个529的权威网站的链接，可以去看看？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (113 bytes) () 09/07/2024  17:48:21

• 谢谢糊涂，我看过了，我肯定是要存的，但是我是想问是不是只用开一个账户然后从夫妻双方的银行卡转钱到这一个账户就行了 - 叮叮当当1 - ♀ 给 叮叮当当1 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/07/2024  17:57:39

• 是的！不用开两个账户。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/07/2024  17:59:01

• 想问问，如果不考虑免州税的好处，哪个州的529最好？ - 琥珀妈妈 - ♀ 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (0 bytes) () 09/07/2024  18:28:32

• 每个孩子一个账户。不过我提供一个真实的信息供参考：我过去博文中提到的朋友老文，什么事情都是算得很精细的， - 唐宋韵 - ♂ 给 唐宋韵 发送悄悄话 唐宋韵 的博客首页 (0 bytes) () 09/07/2024  18:44:17

• 他孩子上大学之前，两个跟教育有关的账户都存得很满，结果是他孩子大学不给一分钱资助。 - 唐宋韵 - ♂ 给 唐宋韵 发送悄悄话 唐宋韵 的博客首页 (0 bytes) () 09/07/2024  18:47:21

• 别人家孩子，存得少的，收入比他高的，在类似学校都能有资助。 - 唐宋韵 - ♂ 给 唐宋韵 发送悄悄话 唐宋韵 的博客首页 (0 bytes) () 09/07/2024  18:49:54

• 资助是奖学金还是贷款？我所知道的，529 存多少都不影响拿奖学金，贷款另说，利息很高，还要还的 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/08/2024  05:58:00

• 没上限但是有些州有10000块的省税额度 - gastank1289 - ♂ 给 gastank1289 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/07/2024  19:32:00

• 请问大学financial aid 资助看父母的资产还是收入？ 多少以下孩子可能拿到资助？ 超过多少就没戏只能存529？ - Luody - ♀ 给 Luody 发送悄悄话 (164 bytes) () 09/03/2024  09:26:45

• both...read this: how to calculate EFC - borisg - ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (300 bytes) () 09/03/2024  09:29:18

• 自己上学校网站用 net price calculator算一下 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  09:34:03

• COA - EFC = AID - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (785 bytes) () 09/03/2024  09:43:54

• 家长账户里存在孩子名下的529算父母还是孩子的资产？ 谢谢 - Luody - ♀ 给 Luody 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  10:14:10

• 家长的529算家长，因为孩子仅仅是受益人，不是用有人。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/03/2024  10:20:10

• 就华裔的收入基本都没戏 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (0 bytes) () 09/03/2024  10:22:51

• 还是多给穷人一点生路好。 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  10:30:13

• 也不一定，华裔拿FA的也不罕见，就是这个坦子的人基本别想了 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  10:31:58

• 有退休金外的存款股票, 有出租房的就没戏了. 除非你孩子特别优秀. - drinkplay - ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  10:55:17

• 特别优秀的拿奖学金，不是助学金 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/03/2024  11:12:11

• 也可能是指特别优秀能进FA特别好的，比方普林，25万以下的家庭都可能拿FA，JHU医学院30万以下免学费 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  11:48:18

• 这两个都不看资产吗？ - 新年好运来 - ♀ 给 新年好运来 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  21:08:54

• 死了心吧，老老实实存529；除非你收入都是现金，可以隐瞒。 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  11:22:00

• 收入》350K，或者资产〉160万，两个有一个就没有一点资助。 - 初夏2024 - ♀ 给 初夏2024 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  11:55:41

• 如果两个娃同时上标准一样？ - 吃货99 - ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  16:03:18

• 我给孩子上大学的费用的准备战略 - 农村出来的博士后 - 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (19835 bytes) () 09/03/2024  11:59:34

• 很详细，以前的帖子应该进精华区！ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/03/2024  13:06:40

• 娃9月上大学，529现在提一些还是再等到8月？谢谢 - baniff - ♂ 给 baniff 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/17/2024  14:06:03

• 换成cash account，到时候直接给学校或者小孩。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (140 bytes) () 05/17/2024  14:29:52

• 如果是我，我会把秋季的学费取出来，买3个月的TBill - 君子花农 - ♂ 给 君子花农 发送悄悄话 (36 bytes) () 05/17/2024  14:39:53

• 三个月内要用的钱，建议还是提出来。 - 智颉居士 - ♂ 给 智颉居士 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/17/2024  16:58:13

• 谢谢大家 - baniff - ♂ 给 baniff 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/18/2024  05:54:08

• 取出529的钱交学费用，先放到自己银行账号里。IRS允许这笔钱最多提前多少日子取出才承认这是交学费的？ - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (354 bytes) () 04/10/2024  07:39:02

• 只要同一年就可以。比如12月。 - yangyang08 - ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2024  07:45:24

• 谢谢！意思是12月取出cover本年7月学费和7月取出存着交12月的学费，都可以吗？ - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/10/2024  07:47:45

• 是的。 - yangyang08 - ♀ 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2024  08:59:58

• 我用Turbo做了一遍，小孩子独立报税，turbo说不用在父母收入里填529收入。是从父母转到小孩账号 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 04/10/2024  08:37:16

• 直接转给学校或者小孩。转给自己有滥用的嫌疑，IRS会来信的。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (495 bytes) () 04/10/2024  09:36:54

• 529 portfolio 问题 - hpi2020 - ♂ 给 hpi2020 发送悄悄话 (3222 bytes) () 03/23/2024  10:13:25

• YMYD。没有人能predict market. - 高山峻岭流水人家 - ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 03/23/2024  10:17:48

• 不如和孩子商量： - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (123 bytes) () 03/23/2024  10:40:07

• 好方法 - hpi2020 - ♂ 给 hpi2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2024  11:34:45

• 有网友问能不能transfer 529 from your children to grandchildren? - 高山峻岭流水人家 - ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (2087 bytes) () 03/14/2024  05:40:36

• 可以用！愚公说：我死了以后有我的儿子用529，儿子死了，孙子又可以用，子子孙孙都可以用。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2024  05:52:10

• 有income limit. 不适合高收入家庭 - laoshi48104 - ♀ 给 laoshi48104 发送悄悄话 laoshi48104 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2024  05:57:04

• 没有听说有income limit. - 高山峻岭流水人家 - ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2024  06:15:16

• 529 本来就是税后的钱。 - 高山峻岭流水人家 - ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2024  06:17:06

• 孙子辈可以用我倒是好几年前就了解的。我们儿子 - HenryLi - ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (85 bytes) () 03/14/2024  06:04:12

• 这要感谢九叔，从今年开始，如果529计划已经开户15年，最高可以转3万5千去孩子的Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2024  06:45:13

• Got it. Thanks! - 自在自为自洽 - ♀ 给 自在自为自洽 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2024  06:48:56

• 儿子继承的529，是必须用教育，还是就可以随便花了？孙子出生前就可以存529。还没儿孙的，先给自己存529 - RYYC - ♀ 给 RYYC 发送悄悄话 (241 bytes) () 03/14/2024  09:09:33

• 请教，529账户问题 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (710 bytes) () 03/11/2024  15:13:01

• 也想借此帖问一下，如果明年股市跌用现金账户付学费，后年股市涨了可以reimburse 自己吗？ - 可乐瓶 - ♀ 给 可乐瓶 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  15:37:00

• 没用过529，不知道隔年可不可以。但529转Roth IRA，记得有三万五的限额。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (450 bytes) () 03/11/2024  15:55:39

• 前面有人问过交税的问题，从529直接进自己账户IRS好像得向你要税 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  16:09:23

• 我家就是转自己账户，然后交学校。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  16:14:13

• 转自己账户就是它给你寄一张check？payto 是孩子名字还是你的名字？记得在这里有人议论过 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (135 bytes) () 03/11/2024  17:45:59

• 很简单，网上直接转，我们名字的银行账户，不是孩子的账户，学费也是我们账户付。一直都是这样操作 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  18:07:13

• 谢谢！ - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  19:02:41

• 不可以，每年拿出必须是当年的花费 - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:15:02

• LOL，有别的钱付孩子学费，至少不怕孩子吵架。。。藤校一年八万，拿得出来就好。。。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (325 bytes) () 03/11/2024  16:01:04

• 不需要直接付学校，只要保存记录如果audit时用。529的费用不光是学费，还有其他费用不是交给学校的，像租房 - funpiano-MD - ♂ 给 funpiano-MD 发送悄悄话 funpiano-MD 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:58:33

• 想问问哪个州的５２９最好？ - 琥珀妈妈 - ♀ 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:45:17

• 买的纽约的，涨得挺不错。就怕跌回去 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:48:26

• 还学贷可以用529，不止是一万对吧？ - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:50:04

• 总谢一下大家！感觉这个529能用还是先用着 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:51:14

• 好像你很有把握明后年股市会跌，所有计划都是基于这个判断；而实际上，谁也不知道 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  19:44:00

• 没有没有，我是菜鸟，涨的时候担心跌，没经历过 - 成功的G - ♂ 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  23:32:46

• 请教529是否有管理费？是否可以自己选择买什么？比如国债或是CD？谢谢！ - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  12:56:05

• Fidelity 529无年费，我最地心哦按要求 - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  13:24:00

• 谢谢信息！你是自己直接在fidelity申请的对吗？ - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:08:40

• 对，我觉得比vanguard 好 - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:48:00

• 我刚在vanguard开了账号，fidelity只能几个州啊 - weblue - ♀ 给 weblue 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  18:24:03

• 其实是有年费的。0.11%比0.015%多出来的就是管理费 - 哈密顿 - ♂ 给 哈密顿 发送悄悄话 (322 bytes) () 03/04/2024  21:58:18

• 有啊 - RomaVacation - ♂ 给 RomaVacation 发送悄悄话 (303 bytes) () 03/04/2024  13:59:50

• 谢谢！通过broker 设立529，有的要charge 5%，这个是不是每年都charge - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:33:27

• Go directly to companies like Fidelity. - RomaVacation - ♂ 给 RomaVacation 发送悄悄话 (113 bytes) () 03/04/2024  18:51:13

• 好的，谢谢！ - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/05/2024  11:43:25

• 请教529报税的问题。529发1099-q给父母名下，学费1099-t是孩子名下。孩子有足够收入独立报税。1099q跟谁 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (92 bytes) () 02/18/2024  19:50:30

• 1099-Q 的 recipient's TIN 是谁，就是谁交税。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (215 bytes) () 02/18/2024  20:06:22

• 529如果付学费，应该是免税的！楼主为什么要付税，是因为钱没有用于教育费用？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:09:45

• 1099Q has to agree with 1099T - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (571 bytes) () 02/18/2024  20:14:51

• 明白了，谢谢 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:18:13

• 529 Beneficiaries 是孩子，recipient 一直都是父母吧？ - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:12:21

• recipient应该是孩子 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (126288 bytes) () 02/18/2024  20:16:40

• 我是开个自己了，再转给孩子，看来要交税了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:19:15

• 只要你把全部的钱再转给学校，没有税的问题。 把交学费的收据保管好，就可以了。 - 小小试一下水 - ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  20:28:38

• 学费有1099-t - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:45:57

• 未必，IRS不audit也没人管。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (440 bytes) () 02/18/2024  20:28:43

• 谢谢各位 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:42:12

• IRS来信， 据理力争就好， 别怕麻烦， 有条有理很重要。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (470 bytes) () 02/19/2024  06:55:02

• 我们也是转给自己。529没有直接转学校选项。不知道有税一说。我们有转账记录，AUDIT也没事吧 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  21:40:07

• 交学费直接从529 支付给学校，都是qualified expenses, 应该不用交任何税吧？ - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  20:08:00

• 我没有付给学校，弄错了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:43:03

• 不给自己咋给孩子，我也没明白。咱俩操作一样，也没AUDIT 过。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  21:45:51

• 谢谢各位，找到我帐户付学费凭据，应该没问题了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/19/2024  19:57:40

• 请教529问题 - leappad - ♀ 给 leappad 发送悄悄话 leappad 的博客首页 (585 bytes) () 01/29/2024  16:54:20

• 回复 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (1787 bytes) () 01/29/2024  17:02:37

• 你说问两个问题，怎么问了三个问题？1. 为什么现开现用？省州税？是个理由。2./3. 没有听说过非本州529不能用的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (113 bytes) () 01/29/2024  17:03:09

• 真有面子，两个大佬帮你回答！呵呵。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2024  17:08:18

• 多谢1现在就去开帐号 - leappad - ♀ 给 leappad 发送悄悄话 leappad 的博客首页 (86 bytes) () 01/29/2024  17:16:13

• 美国的律师喜欢穷折腾，过几年就弄出点东东。好像529存多少年后又可以转Roth？ - funpiano-MD - ♂ 给 funpiano-MD 发送悄悄话 funpiano-MD 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2024  19:04:23

• 那些孩子还小，又拒绝存529 的，参照一下吧。将来你们怎么付学费？指望full ride ? - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2024  20:46:00

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