三分鐘存基金/不想紙上富貴?該善用母子基金停利

新聞節目中心/綜合報導

對於投資人來說,錢要真正進到口袋,才算真正賺到錢,但是否有很多人常常不知道何時該獲利了結,讓投資不再是「紙上富貴」呢?

富蘭克林投顧副總經理羅尤美建議,可以用母子基金投資法,先把一筆資金放到比較穩健的母基金,例如債券型或是平衡型基金,每個月再從母基金撥出錢來,分批投到子基金,例如比較積極的科技型、美股或是亞股等類型基金。一旦子基金有10~15%獲利的時候,即可獲利了結,錢落袋為安回到母基金。

至於如何設立停利點?羅尤美指出,參考過去長期報酬率來判斷,像是新興市場停利點可以設定10~15%;若是全球型股票或是美國股市等成熟市場的話,則可以選擇8~12%來做停利點。

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▲▼富蘭克林3分鐘存基金。(圖/翻攝富蘭克林3分鐘存基金)

此外,母子基金適合哪類型的人?羅尤美認為,過去三年若選到飆漲指數,例如美國費半指數,過去三年定期定額報酬率約88%,不用停利,只要定期定額持續買就對了。然而金融市場沒有早知道,對於寧可少賺也不想賠錢的人,就比較適合母子基金投資法,舉例來說,母基金選擇美國複合債指數,子基金選擇美國S&P500指數,若在新冠肺炎疫情前,子基金高點停利一次,當疫情發生之後,美股大跌,這段期間母子基金的報酬率大幅優於定期定額投資美股指數。

羅尤美建議,母子基金操作有兩大關鍵值得注意,一是時間要拉長,效果比較明顯,因為再怎麼強的市場,總會出現拉回震盪整理,甚至再次飆漲的行情。在行情多變之下,母子基金自動鎖利的功能就能發揮功效。二是母子基金的選擇,母要穩、子要衝,也就是母基金要相對平穩,才能夠鎖利,避掉股市的震盪,而子基金要能夠衝,才能多次停利,效果才會好。因此,母子基金的搭配,兩者類型差異要非常大,效果會比較好。

▲▼富蘭克林3分鐘存基金。(圖/翻攝富蘭克林3分鐘存基金)

▲▼富蘭克林3分鐘存基金。(圖/翻攝富蘭克林3分鐘存基金)

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