金融守護論壇/華南銀個人金融事業群副總黃守良:加強識別「安養信託」並重
華南銀個人金融事業群副總黃守良昨(19)日說,失智者面臨龐大安養照護費用、家庭糾紛及金融詐騙風險等多重挑戰,華南銀已採兩大措施守護失智者,一、對疑似失智或失智者採更多識別流程,主動關懷及給予最合適服務,二、結合安養信託等進行資產規劃,強化後半生的生活及醫療品質,杜絕有心人士侵害財產。
黃守良昨日進行專題演講,題目為「從失智友善談公平待客」。黃守良表示,台灣失智人口逐年攀升,預計2070年將達到95.5萬人,平均每13人就有一位失智者,世界衛生組織推估失智者醫療照護占GDP 14%,以台灣GDP約25兆元來估算,需編列3,500億元失智預算方可支應。
黃守良提到,失智者面臨三大挑戰,一、龐大安養照護費用,一般估算照顧一個失智者約200萬至400萬元,經濟負擔外也易起家庭糾紛,二、失智者判斷能力下降,易成金融詐騙目標,三、金融服務不公平對待,遭金融業婉拒辦理或無法順利申辦業務。
那麼,該如何守護失智者?黃守良說,依照銀行公會實務守則,各銀行服務失智者有三大步驟,一、辨識失智者,從理解力、記憶力與認知、邏輯和表達能力等四項評估,二、查詢客戶是否有輔助宣告,三、若無輔助宣告,將配合前四項做釐清需求,必要時由第三方人士協助。
為協助失智者,華南銀提供全方位信託服務,一、厚植行員信託專業,鼓勵行員接受「家族信託規劃顧問師」及「高齡金融規劃顧問師」訓練課程。目前各有128人及638人已完成訓練。
二、發展多元信託商品,例如安養信託、家族信託等,三、建構友善金融環境,包括辦理失智症相關教育訓練、提供失智者友善空間和服務流程等,讓失智者及其家屬能安心使用金融服務。
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