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沒錢、沒時間，還能理財？
突破「雙無」困境，這1件事不能不做！

根據由1111人力銀行所做《2018新鮮人求職現況調查》，

將近4成社會新鮮人背有債務問題，平均每月須償還9,003元，

如果以勞動部公布的新鮮人平均起薪27,055元來算，

相當於每月有3分之1的薪水用來支付貸款。

如果再加上租屋需求，

恐怕每位職場菜鳥每個月真正可以支配的收入，

只有1萬出頭。

 

如果節流已經到了極限，

那新鮮人只能寄望能打開更多收入來源，

但問題在於，時間上可能不允許年輕人這樣做。

根據勞動部調查，

2018年有47.8%的勞工有延長工時，

也就是加班的狀況，

平均每月加班 15.6小時。換句話說，

時間管理對於新鮮人來說也是一大挑戰。

 

踏出投資第一步，突破「雙無」困境

「如果你無法找到睡覺時也能賺錢的方法，

你會工作到死為止（If you don't find a way to make money while you sleep, you will work until you die）」

股神巴菲特這句名言，正是突破「沒錢＋沒時間」的關鍵破口。

也就是說，建立會自動產生收入的工具或機制，

就能減少工作負擔，創造實現夢想的空間與本錢。

 

「投資有那麼簡單嗎？」要成為巴菲特很難，

但是金融環境愈來愈方便，投資幾乎是彈指之間，

只要在手機上就能完成，要開啟第一步其實沒有那麼困難。

而目前最成熟，對於新鮮人又最友善的投資工具，則非基金莫屬。

 

為何基金適合投資菜鳥？三大好處報乎你知

 

基金投資有三個好處：首先，基金投資的入門檻真的很低，

每個月3000就可以透過定期定額，並且自動扣款進行，

只要一開始就設定得當，

幾乎不需要後續動作就能持續累積基金投資。

此外，攤開每一檔基金，

裏頭都由數檔到數十檔由基金經理人或研究團隊挑選的個股所組成。

經過專家挑選，可以達到分散風險與與時俱進、

適時調整個股組成的目的。

 

最後，則是回歸理財的目的，也就是創造第二、第三收入，

幫助投資人擺脫對於薪資收入的依賴。

而重視長期累積複利效果，

而非短期靠價差獲利的基金，

則是幫助工作者得以專注在職務，而非市場波動上。

 

定期定額買基金，為何應先考慮平衡型？

 

從新鮮人角度出發，一個月能存的錢有限，

與其期待快速看到成果，

不如透過固定將一定資金投入理財所用，

並且藉由理財工具提升成長性。

換句話說，新鮮人在投資基金之初，

應該先把地基打好，選擇風險較低，

較為穩健的基金類型，

例如平衡型或是成熟市場基金。

 

所謂平衡型基金，

簡而言之就是兼有投資股票及債券的混合式投資組合，

藉由股票投資企業成長性，

另外輔以債券掌握固定收益優勢。

而如今2019年經濟局勢詭譎多變，

平衡型基金對於資金有限的新鮮人而言，

無疑是站穩馬步，紮穩地基的首選基金類型。

 

市場難測更勝以往，2019投資首重長期佈局

 

從近年市場表現來看，平衡型基金確實也扮演較為「平衡」的表現。

以2018年台股基金表現最佳的復華傳家二號基金為例，

雖然今年至今報酬率（7.15%）略遜於元大台灣50（7.42%）與台股加權指數（11.08%），

但是如果放長時間幅度，

就能發現復華傳家二號不論是3年或是5年的績效，

都優於0050與大盤，

而且復華傳家二號基金今年也是得獎大贏家，

橫掃國內四大基金獎項！

 

簡而言之，對於剛出社會、手頭銀彈有限的新鮮人，

先從「打地基」出發，透過定期定額的方式，

投入能夠同時參與股債機會的平衡型基金，

藉此成為進可攻、退可守的理財根基。

換句話說，專注職場表現，

而非讓市場波動反過來影響工作心情，

才是創造第二收入的真正目的。

 

短、中、長線投資兼顧、又要打敗大盤？「平衡」才是王道

——18年報酬>3%的基金出列

	2018年績效	近3年績效	近5年績效
復華傳家二號	4.7	41.14	58.92
野村台灣高股息	4.2	36.19	30.04
安聯台灣大壩	3.3	82.82	109.06
復華人生目標	3.1	39.48	57.54
元大台灣50	-8.6	26.23	32.19
台股加權指數	-8.6	24.19	21.18

註：2018年台股加權指數報酬率為-8.6%

資料日期截至2019年4月12日止

 

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