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如何打造不被時間綁住的「防彈理財術」？
你有聽過FIRE（Financial Independence, Retire Early，財務獨立，提早退休）嗎？
正當台灣年輕人還在擔心退休與年金問題時，FIRE已經是歐美年輕工作者行之有年的理財價值觀，顧名思義就是趁年輕時多累積工作收入，讓勞動者在到達退休年齡之前，透過財務規劃的方式達成經濟自主，進而提前數年甚至數十年退休。
然而，要達到財務獨立，真的只能看不斷累積收入嗎？其實不然。真正有助於財務獨立的，不是工作者花錢、花時間甚至耗費腦力而換來的勞務收入，而是妥善安排後就能自動成長，也就是「以錢滾錢」的被動收入。
原因很簡單，「拿時間換錢」的邏輯在年輕時適用，但隨著年紀漸長，勞動優勢將慢慢減損。第二，從行為心理學來看，人們在密集勞動後容易會透過金錢支出尋求慰藉，並且合理化自己已經踰矩的消費行為，這也是許多小資族「窮忙」的原因。
要解決窮忙問題，最直接的方案就是將資產交給專家，例如一位兼具理財能力與即時反映能力的理財專員，讓工作者專心在自己的本業與薪資收入上；累積到一定高度後，轉換為可以帶進現金流的「資產」（asset）。
這也是為何《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特．清崎所呼籲的，人們應該累積資產，而不是買進讓現金流出的負債。當資產帶來的現金流超過生活支出，意味著我們不需要靠工作也能應付日常所需，就算因為意外而失業，我們也不需要擔心帶來衝擊，這也是所謂的「防彈」理財術。
「現在好的理專哪那麼好找？」一般的投資人可能會如此質疑。過去這個問題可能會成立，但現代的金融世界，已經找到除了「真人理專」之外的解決之道。
解方一：了解ETF，打造被動投資組合
雖然被動收入與被動投資概念上並不相同，但都傳達一個概念：順勢而為。透過ETF（指數型股票基金），投資人不需直接參與選股過程，而是從本身專業或是側面了解的全球趨勢，例如人工智慧、5G與物聯網，進而找出相關的指數及類股。關鍵在於，ETF投資可以直接投資指數，不需要再額外看財報或是個別公司資訊，加快投資決策。
ETF直接追蹤大盤，費用成本較低，適合長期投資的投資人持續投入。依據投信投顧公會資料，截至 2019 年 10 月底，國內 ETF 總規模已超過新台幣 1.5 兆元。
解方二：ETF智能理財服務，全自動布局投資
儘管ETF已經是備受肯定的投資工具，但不可否認，當我們在選擇指數時，某種程度上已經反映了人為偏誤，且同樣的指數仍有不同的投資標的，如何挑選？此外，全球市場24小時都可能發生變化，如果發生如08年金融海嘯的變局，就算是ETF也可能大幅下跌。投資人要如何即時因應？
事實上理財機器人已經解決了這樣的困擾。例如永豐銀行在2019年8月推出的ibrAin智能理財服務，就像是一位優異（具備獨家演算法、制定專屬投資組合）、親切（使用者體驗佳）的理財專員，而且投資成本低，且24小時監控、挑選與調整投資組合。
更重要的是，它能為投資人打造「防彈理財術」的兩大基礎：省時間，並且帶來被動收入，幫助工作者專心在自己的本業、提高工作能力上。
生活與投資之間真的無法顧及嗎？這個問句，相信當像ibrAin這樣的智能理財更加普及後，每個人都能打造自己的「防彈理財術」，終將成為肯定句。
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