在金融海嘯爆發後，經濟嚴重衰退成為棘手難題。信評機構惠譽公司將台灣2009年經濟成長率，由原估4.3％下修為負1.7％，各大研究機構包括國際貨幣基金（IMF）及經合組織（OECD），也紛紛大幅下修全球經濟成長率預測。
行政院擔憂失業潮擴大，為保住勞工飯碗，行政院立場很明確，要求財經部會加強執行「政府挺銀行、銀行挺企業、企業挺員工」三挺政策，針對不裁員企業協調銀行融資協助，希望銀行能發揮挺企業的行動，不要雨天收傘，繼續提供融資，讓企業及勞工可以度過難關。
壹、「三挺政策」政策評估
一、「政府挺銀行」政策評估
(一)政府強調「存款全額保障」就是「政府挺銀行」的具體表現，但體質良好的銀行不僅沒有存款流失的問題，反而產生吸金效應，真正受益的是資本明顯不足之銀行。況且存款全額保障期間，「同業拆款」也要收取保費，體質好的銀行是「未蒙其利、先受其害」。
(二)金管會擬仿照美國政府注資銀行的作法，選擇具規模的優質銀行，協助其發行次順位債，並由公股銀行、國發基金等政府資金或國外私募股權基金（PEF）買入，如資本適足率提高到10%以上，強化資本後，則要求這些銀行必須對中小企業放款，及尋找併購對象。
二、「銀行挺企業」政策評估
(一)中小企業是台灣經濟活力成長的來源，在我國的企業總數中，中小企業就佔了百分之98以上，並且在就業市場中，提供了近80%的工作機會。由於未來經濟衰退的冬天可能會很長，政府希望透過「三挺政策」，並研擬「獎懲機制」，讓企業能持續順利經營下去。但根據央行資料顯示，11月份五大行庫新承作週轉金貸款僅5,400餘億元，較上月大減1,600億元，顯見銀行授信轉為保守。
(二)央行透過拒收部分放款萎縮銀行的可轉讓定存單，迫使銀行能落實「銀行挺企業」的政策。
(三)中小企業信用保證基金至98年3月底，對授權銀行送保之保證成數，平均提高1成，對每戶融資保證總額度上限至98年底，由現行1億元提高至1.2億元，並將加速理賠作業，以加強銀行對中小企業放款之意願。
(四)金管會協調公營、公股銀行積極辦理中小企業放款；2008年下半年對中小企業放款餘額以增加新台幣1,000億元為目標，2009年則以再增加2,000億為目標，並設立「申訴小組」，以確保政策落實。
三、「企業挺勞工」政策評估
(一) 2008年11月份失業率達到百分之四點六四，創五年新高！失業人口超過五十萬人，部分失業者還要養家活口，合計受失業影響的人數超過一百萬人。主計處以民國七十年和九十年的衰退情況預估，未來至少一年，就業市場都會充斥裁員減薪的消息，勞動市場都不理想。
(二)事實上，受到金融海嘯衝擊，全球景氣急速下滑，國內實際失業狀況早已出現警訊，包括新竹科學園區等部分廠商早已默默實施無薪休假措施，因此若包括「隱藏性失業」在內，國內失業狀況恐比主計處發布的數據嚴重的多。
(三)政府亦在2008年11月起推出「立即上工」計畫，提供10萬個短期就業機會，實施成效將在2009年初才會逐漸顯現，希望協助短期就業。
貳、對策與建議
一、「政府挺銀行」政策建議
(一)美國在救援AIG時，係採特別股方式，AIG取得政府紓困資金，須付較高利息，且原股東錢虧光了，才會虧政府的錢，迫使AIG及早籌資歸還政府紓困資金。事實上，股神巴菲特入股高盛，大致上也循類似作法。也因此，政院若執行「政府挺銀行」政策，如銀行自有資本嚴重不足，政府應令其限期自行增資，如在資本市場求援無門，國家發展基金才能以特別股或可轉債的方式參與增資，要以投資的角度下對銀行業進行紓困，而非當濫好人、做人情。動用國發基金，入股銀行業並促成整併，美歐現今作法，值得參考。
(二)「存款全額保障」政策到期後，不宜再延長。
二、「銀行挺企業」政策建議
(一) 政府推動「銀行挺企業」，必須有所為、有所不為，不能以「政府挺銀行」，交換「銀行挺企業」。銀行體系是不容被扭曲或改變。有資金困難的企業由主要債權銀行安排，讓業者說明產業前景，讓銀行了解風險後自行決定要不要支持企業的展期或新貸款，「這是由市場機能來解決問題」，不是政府壓著銀行來救企業。景氣之壞「深不見底」，銀行授信嚴格是合理的，不可能說放款就放款。否則台灣在產業復甦後，將再面臨銀行打消呆帳的困境，延遲景氣復甦的時間。
(二)金管會的職能應該是要維繫金融體系的健全及安定，不應該一昧的站在企業立場，不斷要求銀行紓困，讓銀行失去自主性，至少應針對申請紓困的企業進行過濾，再安排企業與債權銀行協商，由銀行推派代表控管企業的金流，以確保銀行債權。
(三) 若政府要救特定產業（如DRAM），除協調銀行公會作成貸款展延外，國發基金以特別股或可轉換債提供救援資金，較為可行。但政府宜取得被救援公司董事會多數席次，必要時可撤換原經營者或促成合併。
三、「企業挺勞工」政策建議
(一)面對經濟不景氣，大部分企業會停止雇用新人，加速裁汰不適任人員，降低獎金甚至減薪。勞委會應該考慮減少外勞人數，把工作機會讓給本地勞工。本地勞工有許多面臨生活困境，他們也很願意從事這些工作，只求能給全家溫飽。
(二)勞委會應該加強勞工培訓計畫，提升勞工素質。
(三)政府應修改相關法規，放寬請領失業津貼的限制及期限，讓失業者喘一口氣，降低對社會的衝擊。
(本文僅代表作者個人意見)
(本文刊載於2009年1月14日中央網路報)
王順民
(
11月22日 15:13
)
劉新圓
(
2007年10月4日 15:04
)
