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作者： 詹火生 、 林建成 ( 2008年9月17日 16:19)
關鍵字：農保虧損 農民健康保險 國民年金

前言

今年七月（民國九十七年）立法院三讀通過「國民年金法」修正案，將農保與國民年金脫鉤，農民不再是國民年金的當然被保險人，同時農民可以自由選擇留在原有的農保或加入國民年金（但要先退掉農保）。而由於農保保費與國民年金保費差距過大（農保每月僅七十八元，國保每月保費六百七十四元），再加上農民年滿六十五歲以後每月可領取六千元的老農津貼。因此，國民年金對於農民的誘因不大，而且加入國民年金之後，更將損失農保原有生育給付等若干優厚給付。然而，農保長期虧損已造成政府財政相當大的負擔，如持續放任財務黑洞的擴大，不僅有違公平正義原則，更將造成福利資源的不當錯置，甚至排擠其他弱勢人口的預算。

現行「農民健康保險」虧損嚴重

現行「農民健康保險」自民國七十四年開辦以來，因保費過低、資格審查過於寬鬆，再加上無加保年齡上限等因素，截至民國九十六年底止，累計虧損已高達一千一百六十七億元（詳見表一），且過去十幾年來平均每年虧損超過數十億元，倘若再加上政府應分擔的保險費及「老年農民福利津貼（老農津貼）」，總計政府支付已超過三千多億元，這還不包括老農津貼不斷加碼政府所需負擔的費用。假若未來農民都能選擇加入「國民年金保險」，不僅能解決「農民健康保險」長期虧損的問題，農民未來的退休生活也將更有保障。

民國八十四年三月一日全民健保實施後，農保之保險費率降為百分之二點五五，投保金額僅為一萬零兩百元，農民每人負擔百分之三十，每人每月保費僅需七十八元。由於政府過度補貼與討好農民，造成「農民健康保險」虧損連連，假使大多數的農民選擇繼續留在「農民健康保險」，則「農民健康保險」的保險費率以及投保金額等亦應依照現行財務狀況加以調整，否則「農民健康保險」的破產將指日可待。目前農保被保險人有一百五十九萬人（截至九十七年六月底止），而根據主計處農業普查結果，真正的農民人口數只有七十二萬人（九十一年底），顯示農保中有將近一百萬的非農業人口，保費低、費率低，以及投保金額低，再加上非真正從事農業工作的人口太多，而實際從事農業的人口常常無法加入農保，這些都是目前農保最為人詬病的問題之一。目前政府的因應之道，除了消極的勸導農民加入國民年金之外，積極的修法強制新進農民加入國民年金、加強農民資格審查，以及限制被保險人年齡上限、調高農保費率與投保金額等，才是徹底解決農保虧損的不二法門。

表一：近十年來農民健康保險財務狀況一覽表（億元）

資料來源：作者依民國96年勞工保險局資料自行製表
加入國民年金，農民更有保障

現行「農民健康保險」並沒有老年給付，只有每個月六千元的老農津貼，且老農津貼的經費沒有固定財源，需完全依賴政府的移轉性支出，而隨著景氣下滑，政府財政赤字越來越大，未來恐將無法繼續發放老農津貼，農民的經濟安全也將受到嚴重的衝擊。因此，加入國民年金才是農民最佳的選擇，更是政府與農民雙贏的唯一選擇！ 至於農民最關切的保費問題，加入國民年金之後，如果農民是中低收入者，其保費僅需自行負擔百分之四十，而若為中、輕度身心障礙者，其保費負擔更為百分之二十與百分之四十，而如果是領有生活扶助之低收入戶農民，則不需要繳交保費。因此，弱勢農民的權益並不因加入國民年金而有所損害。

新進農民應強制納入國民年金

為保障農民老年經濟安全、避免資源重複浪費，新進農民應強制參加國民年金保險，並不得再參加農民健康保險。而且目前「農民健康保險」並無老年給付之規定，對於農民老年經濟安全保障，僅能依賴每月六千元的「老年農民福利津貼」。但隨著老年人口的增加，津貼的發放造成政府財政負擔日益沈重，斧底抽薪之計，則是透過新進農民強制納為國民年金的被保險人，除了減輕政府的財政負擔之外，現有農民的權益不受影響（自由選擇是否加入國民年金），新進農民未來老年的經濟安全將更有保障。

現行「農民健康保險」其相關保障扣除醫療給付部分（已移轉至全民健康保險），僅剩生育給付、殘廢給付與喪葬津貼，而國民年金除了老年年金給付外，亦提供身心障礙年金、喪葬給付與遺屬年金給付等，除了生育給付外，國民年金提供的保障遠高於「農民健康保險」。由於目前生育率不斷的下降，中央政府及若干縣市都有提供各種津貼以鼓勵民眾增加生育，因此，即使新進農民強制參加國民年金或是現有農民選擇參加國民年金，政府所提供的津貼也將遠高於「農民健康保險」的二萬零四百元（兩個月生育給付）。長遠來看，農民加入國民年金所獲得的保障仍是遠高於留在「農民健康保險」。

〈本文謹代表作者個人意見〉

• 詹火生
• 林建成

資深顧問

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副研究員

[email protected]
林建成
02-2343-3464

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