李沃牆金融服務強調「以人為本」，滿足客戶需求，進而促進經濟發展，維護社會大眾利益。然而，「人誰不顧老，老去有誰憐？」。在當前金融科技(FinTech)發展如火如荼之際，高齡者隨著身心的衰老，以及相關認知能力的退化，面臨金融安全的問題卻與日俱增，如常見被人詐騙、竊取或侵奪等金融剝削（Financial Exploitation）的威脅，淪為數位金融下的弱勢族群。
尤其，台灣將於2026年邁入超高齡化社會，屆時將有20%（近450萬）的人口年齡超過65歲。政府宜未雨綢繆，建構有效的防範辦法，協助高齡數位金融弱勢族群，安全地享受數位金融的便利及服務。
高齡數位詐騙多
一、進入數位時代，高齡者最常面臨的問題之一，就是金融投資詐騙，如詐騙集團會假冒合法證券業者或金融機構，發送簡訊招攬民眾加入LINE群，或假冒財經名人成立群組，鼓吹投資特定商品或下載特定App；或以電話、簡訊及LINE群勸誘投資股票，往往血本無歸時，方知受騙而後悔莫及。
二、數位金融服務日益普及，但高齡弱勢族群卻常遭遇金融歧視，申請金融服務被拒門外的不公平對待，面對不友善的網路使用介面。
三、甚至也有不少遭銀行理專不當勸誘，投資不符合自己風險屬性的金融商品，最後被詐光資產，形成高齡金融剝削（Elder Financial Abuse）。
幫助高齡數位弱勢族
有鑑於此，政府主管機關及金融機構協助高齡數位金融弱勢責無旁貸。據悉，英國金融行為監理總署（FCA）在2021年發布的「公平對待弱勢客戶指引」中，即要求金融商品及服務設計，都要考慮到弱勢消費者（含高齡族群），包括採取包容性設計方法，讓弱勢消費者可以使用。
台灣的金管會為使金融服務業建立以「公平待客」為核心之企業文化，早於2015年12月31日訂定「金融服務業公平待客原則」，而為瞭解金融服務業對金融消費者落實執行公平待客原則之情形，已自2019年開始實施評核機制，評核對象為本國銀行、綜合證券商、壽險公司及產險公司。
金管會除推動既有各項消費者保護措施外，也將針對金融業者對待高齡者、身心障礙者等族群之作為納入公平待客評核。今年特別新增「友善服務原則」與「落實誠信經營原則」二項指標，以強化對銀髮族與身心障礙者權益之保護。顯見，政府已跟上國際趨勢，維護高齡弱勢族群權益。
強化高齡數位金融服務
除此，筆者認為強化高齡數位金融弱勢族群的服務亦刻不容緩，包括，一、改善網路使用介面，朝向全網無障礙化的目標、擴大線上無障礙金融服務項目，提供線上電話語音查詢餘額及轉帳功能，讓高齡族群能輕鬆及安全地享受數位金融的服務。
二、針對數位金融詐騙層出不窮，應速結合人工智慧科技（AI）進行智能防詐，同時積極優化銷售流程及產品設計，以加強對高齡客戶的關懷與服務。三、金管會應速研擬防治高齡金融剝削機制，建立相關罰則。同時也要強化高齡者金融消費教育宣導，改善高齡者數位落差，才能畢其功於一役。
(本文刊於2023年4月18日台灣醒報)
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王順民
徐明珠
